רואים לאן הכסף הולך.מתכננים מה הלאה.

תכנון פיננסי מקיף ממפה הכנסות, הוצאות, נכסים, התחייבויות, פנסיה, ביטוחים ומטרות חיים. לאחר המיפוי בונים סדרי עדיפויות ותוכנית פעולה מדידה לחיסכון, ניהול סיכונים והגדלת ההון.

כדאי לפנות כאשר התזרים אינו ברור, לפני החלטה כלכלית גדולה, בשינוי קריירה או מצב משפחתי, לקראת פרישה, או כשיש נכסים וחסכונות אך אין תוכנית אחת שמחברת ביניהם.

ייעוץ נקודתי מטפל בהחלטה אחת. תכנון פיננסי בוחן את כל התמונה, בודק כיצד כל החלטה משפיעה על תזרים, מס, סיכון ומטרות עתידיות, ומגדיר סדר פעולות מתואם.

התהליך מפריד בין כספי העסק והמשפחה, משפר שליטה בתזרים, בונה כרית ביטחון ומתכנן משיכת שכר, חיסכון ומס. כך החלטות עסקיות מתקבלות בלי לסכן את היציבות האישית.

מומלץ להכין דפי חשבון וכרטיסי אשראי, יתרות הלוואות ומשכנתה, דוחות פנסיה וביטוח, נתוני השקעות, תלושי שכר או דוחות עסקיים ורשימת מטרות מרכזיות.

משך התהליך תלוי במורכבות הנתונים. בדרך כלל מתחילים במיפוי ואיסוף מסמכים, ממשיכים לניתוח תרחישים, ומסיימים בתוכנית יישום ובקרה תקופתית.