תקציב שאפשר להשתמש בו
להבין לאן הכסף הולך, לתכנן הוצאות תקופתיות ולראות מה נשאר בסוף החודש.
קורס השכלה פיננסית
מכניסים סדר בכסף. בונים תוכנית לחיים.
לומדים לנהל תקציב משפחתי, להבין מסים וביטוחים, להשוות החלטות חיסכון ולבנות תוכנית. קורס דיגיטלי עם תרגול וליווי אישי לאורך שלושה חודשים.
תשלום חד־פעמי · 120 יחידות קריאה ותרגול · לומדים בקצב שלכם
עם מה תצאו מהקורס?
החלטות עם מספרים
להשוות חלופות לחיסכון ולאשראי ולגבש סדר עדיפויות שמתאים למשק הבית.
תוכנית ל־90 הימים הבאים
לתרגם מטרות לצעדים מדידים ולקבל משוב אישי על היישום לאורך שלושה חודשים.
אתגר פיננסי קצר
שלוש החלטות מהחיים, עם הסבר אחרי כל בחירה.
הוצאה שנתית
הסילבוס
9 שיעורי יסוד ו־120 יחידות קריאה ותרגול ב־12 פרקים. בסיום מחכים מבחן בן 24 שאלות ופרויקט גמר.
פרק 1 · תמונת המצב הפיננסית
מרכזים את המידע, מפרידים בין יתרה לתזרים וקובעים נקודת התחלה מדידה.
- כמה נשאר אחרי כל ההתחייבויות?
- תאריך אחד לכל יתרות החשבון
- מפת המקורות של הבית
- איך מזהים חודש חסר
- בחירת חודש מייצג
- הכנסה, העברה וזיכוי
- משיכה במזומן ותיעוד ההוצאה
- חלוקת אחריות במשק הבית
- איסוף מסמכים בלי חשיפת מידע מיותרת
- בחירת החלטה ראשונה שאפשר למדוד
פרק 2 · תקציב משפחתי מעשי
בונים תוכנית הוצאות, שומרים מקום לחיובים תקופתיים ומתקנים אותה לפי ביצוע.
- הוצאות קבועות והוצאות משתנות
- תקציב שמתחיל מהחיים עצמם
- תקציב להוצאות שמגיעות פעם בשנה
- קביעת תקרה שאפשר לעקוב אחריה
- תעדוף כשאין מספיק לכל הסעיפים
- מנויים ותשלומים חוזרים
- השוואת תקציב מתוכנן לביצוע
- התמודדות עם התייקרות שקטה
- תקציב זוגי עם מקום לבחירה אישית
- סגירה חודשית בלי להתחיל מחדש
פרק 3 · תזרים ותאריכי חיוב
מתכננים לפי יום, מזהים פערי נזילות ומחברים את התנועות לדוחות המקור.
- לוח תשלומים יומי
- תאריך עסקה ותאריך חיוב
- חיוב כרטיס בעו״ש מול פירוט הכרטיס
- רכישה בתשלומים והחודשים הבאים
- תכנון עם הכנסה משתנה
- מענק או בונוס חד־פעמי
- בדיקת מועד חיוב לפני שינוי
- יתרה חזויה מול יתרה בפועל
- זיכויים בדרך
- תרחיש של חודש מאתגר
פרק 4 · אשראי, הלוואות ויציאה מחובות
מחשבים את עלות המימון, בודקים לוחות סילוקין ובונים תוכנית פירעון בת קיימא.
- הקרן, הריבית והעמלות
- החזר חודשי נמוך מול עלות כוללת
- מינוס שחוזר כל חודש
- בדיקת נתוני אשראי ואיתור טעות
- בחירת סדר סגירת חובות
- מתי מחזור חוב מצדיק בדיקה
- ערבות ואחריות משותפת
- דחיית תשלומים ותקופת גרייס
- תשלומים נוחים ויכולת החזר
- שיחה מסודרת עם מלווה בעת קושי
פרק 5 · חיסכון, מטרות וכרית ביטחון
בוחרים יעד מדיד, מזהים נזילות נדרשת ומשווים אפשרויות חיסכון לפי שימוש.
- יעד כספי עם סכום ותאריך
- התאמת כרית חירום לבית
- כמה מטרות על אותו תקציב
- קריאת הצעת פיקדון
- מה בודקים בקרן כספית
- מק״ם מול צורך במועד קבוע
- תשואה נומינלית וכוח קנייה
- חיסכון אוטומטי שניתן להתמיד בו
- כלל לשימוש בכרית ולמילוי מחדש
- חיסכון לילדים לפי אופק וצורך
פרק 6 · דיור ומשכנתה
אומדים עלויות דיור, משווים הצעות ומכינים תרחישים לפני החלטה גדולה.
- שכירות או רכישה על אותו בסיס
- עלות עסקה מעבר למחיר הנכס
- הון עצמי ומה נשאר אחריו
- השוואת אישורים והצעות משכנתה
- הצמדת קרן למדד
- ריבית משתנה ונקודות עדכון
- איך לקרוא לוח סילוקין
- בדיקת פירעון מוקדם
- היערכות לחידוש שכירות
- תרגיל דיור בתרחיש משבר
פרק 7 · מיסוי לשכירים ולמשפחות
מבינים את תלוש השכר, ההבדל בין ניכוי למס שנתי ואילו מסמכים דרושים לבדיקה.
- קריאת תלוש משכר ברוטו לנטו
- מדרגות מס בלי לערבב שיעורים
- זיכוי, ניכוי ופטור
- טופס 101 כשפרטי החיים משתנים
- תיאום מס בשנת העבודה
- טופס 106 ותיק מסמכי שנת מס
- מתי כדאי לברר החזר מס
- הטבות בעין ותזרים משפחתי
- חישוב שנתי כשעובדים רק חלק מהשנה
- הכנה לפגישה על מיסוי
פרק 8 · מסים וניהול כספים לעצמאים
מפרידים בין הכנסה, רווח ותזרים ולומדים להכין תיעוד ודיווחים לפי המעמד העסקי.
- הפרדה בין כספי הבית לעסק
- מחזור, רווח ומזומן
- עוסק פטור ועוסק מורשה
- מסלול עסק זעיר מול המעמד במע״מ
- קבלה, חשבונית ותיעוד תקבול
- תיעוד הוצאות עסקיות ומעורבות
- קופה נפרדת לתשלומי מס
- מקדמות ביטוח לאומי עם הכנסה משתנה
- מרחק הזמן בין חשבונית לתשלום
- סגירת שנה בעסק קטן
פרק 9 · מיסוי חיסכון, השקעות ונדל״ן
מחשבים תמונה לאחר עלויות ומס ומבדילים בין אומדן כללי לבין בדיקה רשמית לעסקה.
- השוואת תשואה לפני ואחרי מס
- עלות רכישה ותמורה במכירה
- ניכוי מס במקור אינו תמיד סוף הבדיקה
- מסמכים לבירור קיזוז הפסדים
- הכנסה מחו״ל ושערי מטבע
- הכנסות משכירות בתכנון המשפחתי
- מס רכישה ואומדן ההון העצמי
- מס שבח וראיות לעלות
- לוח מסמכים שנתי לחיסכון ולנכסים
- החלטה כשמס עדיין לא ידוע
פרק 10 · ביטוחים וניהול סיכונים
ממפים כיסויים, מבינים תנאים והשתתפות עצמית ומשווים פוליסות באותו תרחיש.
- אילו סיכונים הבית יכול לשאת?
- מפת פוליסות ועדכון מסמכים
- פרמיה והשתתפות עצמית
- חריגים, אכשרה וסייגים
- חפיפה בין כיסויים
- הערכת צורך בביטוח חיים
- כיסוי במקרה של פגיעה ביכולת לעבוד
- מבנה, תכולה ורכב
- ניהול תביעה ומעקב
- שמירה על רצף בבדיקת חלופה
פרק 11 · פנסיה ותכנון פרישה
בודקים דוחות והפקדות, משווים עלויות ומכינים תקציב מעבר לפרישה.
- קריאת דוח פנסיה שנתי
- התאמת הפקדות בין תלוש לדוח
- דמי ניהול מהפקדה ומהצבירה
- מסלול השקעה וסיכון בפרישה
- איתור קופות וחשבונות לא פעילים
- מעבר עבודה והמשך הכיסוי
- מוטבים, שארים ופרטים מעודכנים
- תקציב לפני ואחרי פרישה
- גישור בין עבודה לקצבה
- שאלות מקצועיות לפני החלטה בלתי הפיכה
פרק 12 · השקעות, הגנה ותוכנית פעולה
לומדים להעריך סיכון, לזהות הונאות ולחבר את התרגול לתוכנית של 90 יום.
- אופק השקעה והתאמה למטרה
- פיזור מעבר למספר המוצרים
- עלויות נסתרות בהשוואת השקעה
- סיכון מטבע במשק בית שמוציא בשקלים
- מניה, אג״ח והזכות שמקבלים
- תוכנית התנהגות בזמן ירידה
- הבטחת תשואה ודחיפות כנקודות בירור
- תגובה להודעת דיוג או חיוב חשוד
- שגרת בדיקה שבועית וחודשית
- תוכנית פעולה עם נקודת ביקורת
מסלול היסודות והליווי
חודש 1
להבין את המספרים
מיפוי חשבונות, בניית תקציב משפחתי והכנת תחזית לחודש הקרוב.
תמונת המצב הפיננסית של הבית
ממפים חשבונות, תנועות והתחייבויות, ומזהים מה באמת נכנס ויוצא בכל חודש. כ־30 דקות.
תקציב משפחתי שעומד במבחן המציאות
מתרגמים הכנסות והוצאות לתוכנית חודשית, כולל הוצאות שנתיות והחלטות משותפות. כ־35 דקות.
תזרים, אשראי ותשלומים לפי תאריך
בונים לוח חיובים והכנסות כדי לאתר ימים שבהם עלול להיווצר פער בחשבון. כ־30 דקות.
מגיעים לליווי עם תמונת מצב, תקציב ראשוני ושאלה אחת על הפער המשמעותי ביותר.
חודש 2
לבנות מרווח ביטחון
סדר בהתחייבויות, יעד חיסכון, כרית חירום ומיפוי פנסיה וביטוחים.
הלוואות, מינוס ותוכנית פירעון
ממפים חובות, מבינים את עלות האשראי ומשווים הצעות לפי מחיר כולל ויכולת החזר. כ־35 דקות.
כרית ביטחון ויעדי חיסכון
מפרידים בין הוצאה מתוכננת לבין חירום, וקובעים יעדים ומועדים שאפשר לעקוב אחריהם. כ־30 דקות.
פנסיה וביטוח בלי ללכת לאיבוד
קוראים דוחות ופוליסות, מבינים מה לחפש ומכינים שאלות מדויקות לבירור. כ־35 דקות.
מגיעים עם החלטה אחת שתרצו לקדם, הסכום שתוכלו להקצות ושתי שאלות על הפרטים שעדיין חסרים.
חודש 3
לתכנן קדימה
השוואת אפשרויות חיסכון והשקעה, היערכות להחלטה גדולה והקמת שגרת מעקב.
חיסכון והשקעות לפי מטרה וסיכון
משווים חלופות לפי זמן, נזילות, פיזור ועלויות ומבינים את המשמעות של תשואה. כ־40 דקות.
מתכננים החלטה גדולה: דיור, רכב או מעבר
מחשבים את העלות המלאה, בוחנים חלופות ומכינים תרחיש לחץ לפני התחייבות. כ־35 דקות.
תוכנית ל־90 יום ושגרה שמחזיקה
מסכמים את העבודה, קובעים שגרת מעקב משפחתית ומתרגלים הגנה על המידע הפיננסי. כ־35 דקות.
מסיימים עם תוכנית פעולה ל־90 יום ותאריך לבדיקת ההתקדמות.
שאלות לפני שנרשמים
למי הקורס מתאים?
ליחידים, זוגות ומשפחות שרוצים להבין את המספרים, לבנות תקציב ולהתחיל לתכנן. אפשר להתחיל גם בלי ניסיון קודם.
איך מקבלים גישה לקורס ולליווי?
השיעורים נפתחים באזור האישי אחרי אישור התשלום. באזור הקורס מופיעים פרטי הקשר לתיאום הליווי. הליווי האישי זמין במשך שלושה חודשים ממועד הרכישה.
האם צריך מנוי ל־Trendmark?
חשבון Trendmark מספיק כדי להירשם לקורס. התשלום על הקורס והליווי הוא חד־פעמי ומנוי למערכת נמכר בנפרד.
איך פונים לגבי ביטול עסקה?
פרטי יצירת הקשר מופיעים בעמוד ההרשמה ובתחתית האתר. אפשר לפנות בבקשת ביטול בהתאם להוראות הדין.
קורס וליווי אישי
495 ₪
תשלום חד־פעמי
- כל השיעורים באזור האישי
- דוגמאות ותרגול לכל שלב
- ליווי אישי למשך שלושה חודשים
השיעורים מקנים כלים לקבלת החלטות פיננסיות. החלטות בתחומי השקעות, פנסיה, ביטוח ומיסוי דורשות התאמה לנסיבות האישיות.