תחזית תזרים ל־30 יום. האם היתרה תספיק עד המשכורת?
בונים יומן יתרות יומי לפי מועדי חיוב ותקבול, ומזהים באיזה תאריך עלול להיווצר פער.
מחשבים יתרה לפי תאריך
אותו סכום חודשי יכול לייצר תוצאה יומית שונה
רשמו את יתרת הפתיחה כפי שהיא מופיעה בבנק ובחרו יום ושעה. לכל תאריך עתידי רשמו את החיובים והתקבולים הצפויים לאחר אותה נקודה. כל יום מתחיל ביתרה שנשארה מהיום הקודם.
אם היתרה בתחילת התקופה היא 4,200 ₪, שכר דירה של 4,800 ₪ יורד ב־5 בחודש ומשכורת של 12,000 ₪ נכנסת ב־9 בחודש, צפוי פער של 600 ₪ לפחות בין שני התאריכים. סיכום חודשי חיובי לבדו לא חושף את הפער.
- רשמו את התאריך המדויק של החיוב המרוכז בכרטיס.
- השתמשו בסכום ההכנסה נטו שצפוי להיכנס.
- רשמו גם את יתרת השפל וגם את תאריך השפל.
מכינים תחזית בסיס ותחזית שמרנית
מפרידים הכנסה ודאית מהכנסה משוערת
שכר או תקבול עם תאריך מוסכם יכולים להיכנס לתחזית הבסיס לפי המידע הקיים. לקוח שמשלם לעיתים באיחור, בונוס שטרם אושר או החזר מס בהמתנה מתאימים לתרחיש נוסף, עם תאריך מאוחר או סכום נמוך יותר.
כשחשבונית אכן שולמה, החליפו את התחזית בתנועה שנצפתה. אם גם התקבול בפועל וגם הצפי נשארים ברשימה, התחזית מציגה יתרה גבוהה מדי.
- עדכנו את התחזית אחרי תנועה מהותית.
- החזיקו שורה נפרדת לתשלומים ללא מועד ידוע.
מטפלים בפער לפני יום החיוב
בודקים תאריך, זמינות ועלות
בדקו אם אפשר להזיז תשלום בהסכמה, להעביר כסף שכבר זמין או לצמצם הוצאה לפני מועד החיוב. אם נדרש אשראי, בקשו תנאים בכתב ובדקו גם את יכולת ההחזר בחודש הבא.
אם יש חשבונות נפרדים, בדקו בכל אחד יתרה זמינה ויכולת העברה בפועל. כסף שנמצא בפיקדון נעול או בחשבון של מישהו אחר אינו בהכרח זמין לכיסוי חיוב קרוב.
- בדקו את מועד זיכוי ההעברה בפועל.
- קבעו תזכורת יום עסקים לפני יתרת השפל.
השוואת תרחישים
| תרחיש | עלות | תועלת |
|---|---|---|
| משכורת לאחר חיוב שכר דירה | פער יומי צפוי של 600 ₪ בדוגמה | מועד ברור לטיפול בפער |
| העברה זמינה של 900 ₪ לפני החיוב | הקטנת יתרה במקום אחר ב־900 ₪ | מרווח משוער של 300 ₪ בהנחת יתר הנתונים |
שאלות נפוצות (FAQ)
האם להוסיף מסגרת אשראי ליתרה?
הציגו אותה בנפרד כיכולת מימון אפשרית, עם מחיר ותנאים. יתרת המזומן עצמה נשארת יתרת החשבון.
מה אם לא יודעים יתרת פתיחה?
אפשר להשוות הכנסות וחיובים צפויים. יתרה יומית תחושב רק לאחר הזנת יתרה מתאריך מוגדר.