כמה כסף צריך בקרן חירום ואיפה שומרים אותו?
מגדירים יעד מתוך הוצאות החובה וזמן ההתאוששות, ואז בודקים איזה חלק זמין ביום שבו צריך אותו.
מחשבים צורך לפי אירוע
התחילו מההוצאות שימשיכו גם בזמן משבר
הגדירו מה הקרן אמורה לכסות. אובדן הכנסה, הוצאה רפואית שאינה מכוסה או תיקון דחוף מייצרים צרכים שונים. הכינו רשימת הוצאות חובה, תשלומי חוב והכנסה חלופית שאתם יכולים להסתמך עליה.
נניח שהוצאות החובה הן 11,000 ₪ בחודש. אם במקרה של עצירת הכנסה צפויה הכנסה חלופית של 5,000 ₪, הפער החודשי הוא 6,000 ₪. שלושה חודשים בתרחיש הזה דורשים 18,000 ₪, לפני הוצאה דחופה חד־פעמית.
- הוסיפו עלות של תרחיש חד־פעמי סביר.
- בדקו אם הכנסה חלופית תתקבל מיד או באיחור.
- עדכנו את היעד כששכר הדירה או מספר המפרנסים משתנים.
בודקים נזילות לפני תשואה
מועד גישה, עלות יציאה וסיכון
כתבו ליד כל מקום שבו נשמר הכסף כמה זמן נדרש למשיכה, האם יש מגבלת יציאה ומה קורה לערך אם מושכים לפני הזמן. כסף נזיל תוך יום עסקים אינו זהה לכסף שאפשר להשתמש בו בסוף שבוע.
אפשר להקצות חלק למענה מיידי וחלק להוצאות שמתפרסות על כמה חודשים. הבחירה בין חשבון נזיל, פיקדון או מוצר חיסכון תלויה בתנאי הגישה וביכולת לשאת שינוי בערך.
- בדקו את תנאי המוצר במסמך העדכני.
- הפרידו קרן חירום מחיסכון לחופשה או רכישה מתוכננת.
בונים וממלאים מחדש
מחלקים יעד גדול לאבני דרך
אם היעד הוא 18,000 ₪ וחסכתם 6,000 ₪, נותרו 12,000 ₪. הפקדה של 600 ₪ בחודש תסגור את הפער ב־20 חודשים, בהנחה שאין משיכות ותשואה אינה נכללת.
לאחר שימוש בקרן, רשמו מה קרה וכמה צריך להחזיר. אם ההוצאה חוזרת מדי שנה, פתחו עבורה סעיף נפרד בתקציב כדי שהקרן תישאר זמינה לאירועים חריגים.
- התחילו ביעד ביניים שאפשר לממן.
- קבעו תאריך סקירה אחרי כל שימוש משמעותי.
השוואת תרחישים
| תרחיש | עלות | תועלת |
|---|---|---|
| מזומן זמין מיידית | ויתור אפשרי על ריבית | מענה לחיוב דחוף |
| סכום נוסף עם תחנות יציאה | תלות בלוח הזמנים של המוצר | אפשרות להפרדת חלק החירום הרחוק יותר |
שאלות נפוצות (FAQ)
האם לכולם מתאים יעד של שלושה חודשים?
זהו תרחיש לדוגמה. הוצאות חובה, יציבות הכנסה, כיסוי ביטוחי ותלות במפרנס אחד משפיעים על התוצאה.
אפשר לכלול כסף שמיועד לחופשה?
אם בוחרים להשתמש בו בחירום, יש לעדכן את יעד החופשה. אותו סכום יכול לממן בפועל מטרה אחת בכל רגע.